长期持有工商银行等银行股,靠赚投资股息分红靠谱吗?

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长期而言,存银行不如买银行股,这已经不是新鲜的新闻。银行股2019年分红再即,咨询的人变多,那么买银行长期持有赚股息靠谱吗。

首先,你的资金量一定要足够的大。长期持有银行股,靠分红获取稳定的收益,持股的资金量一定要相对大一些,一般都应该在500万以上,如果你的资金量过少,那么你持有权重蓝筹银行股分红,资金的使用效率非常低,有的时候就是得不偿失。

现在的价格买入银行股,分红率在3.5%左右。我们假设每年银行都能保持这样的分红幅度。且不考虑股票的涨跌。那么你大约需要30年才能通过分红收回投入。如果你现在50岁,那么就对不起了,搞不好你只能当遗产方给子孙了。你需要长寿,才能享受了你的投资果实。所以买银行股要从年经时开始,最好是30多岁以前就买银行股。如果你只是想赚股息的话,买银行股比较合适。

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01、2010年底买10万元工商银行持有至今

先看一个案例,如果在2010年12月31日买入23500股工商银行,市值99640元。长期持有至今,分红如何,收益如何?

1. 一开始每年分红4000多,现在一年分红5000多接近6000。2014-2015年分红曾经超6000。整体而言分红金额稳定,并有上涨趋势。

2. 2010-2013年熊市时,股价表现较差,市值缩水。但加上分红后,亏损不多,整体稳定。

3. 持有至今,累计分红收益43510,加上今年的5889(还未分)后,合计49399。股价上涨才31365,分红收益高于股价上涨的收益

02、分红是否稳定?

对于想要买银行赚分红的人而言,每年的分红是否稳定很重要。

什么是每股分红:每持有1股股票的分红金额。比如工商银行今年每股分红为0.2506元。如果持有10000股工商银行,分红股息 = 10000股 * 0.2506元/股 = 2506元。

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上图可以看到,5大国有行2011年以来的每股分红金额都十分稳定,并且缓慢的上涨中。

03 、会不会想赚点利息,结果亏了本金?

光吃分红,买入不动不划算,要在相对低点买入,相对高点卖出,但是这个需要有很强的耐心,能够拿得住才可以。

1. 以上为工商银行的股价走势,2018年2月工商银行最高股价7.77元,而当前仅5.57元。如果在高位买入银行股等分红,很有可能就是赚了利息,亏了本金。

2. 目前每年分红0.25元,即使未来有所增长,也需要8年时间分红才能超过亏损的差价。所以买入的价格也很重要。

04、 目前买银行股风险大吗?

1. 目前中证银行指数6339,如果把1月份5440当作最低点看,则下跌空间14.2%。如果某银行未来股价走势与中证银行指数一致,且分红率5%。需要3年的分红才能覆盖最大亏损。

2. 以估值最低的交通银行为例,交通银行PE5.93倍,即盈利收益率为16.8%,股息分红收益率为5.03%。每100万元市值的交通银行股份,一年可以赚取16.8万元的利润,盈利中的5.03万元拿出来分红给投资者。从绝对估值水平而言,这是非常低的了。

从以上两点看,目前的银行股价格与估值不是在最低点,但也并不贵。一买套10年的可能性不大,但不能排除短期股价继续下跌的可能。

05、分红前买入,分红后卖出可以吗?

1. 如果持股时间在1年以内,分红是要收税的。根据目前规定,一个月以内所得税20%,1个月到1年所得税10%,持有一年以上免所得税。

2. 目前分红时,不管持有时间多长,都是不扣税分红。但如果分红前买入,分红后卖出。券商系统会根据持有时间自动扣款缴税。

3. 如果把股票当作一棵桃树,在桃子成熟前把桃树买下,成熟时摘完桃子,再把桃树原价卖掉。会有这种好事,让短线买的人赚这种摘桃子的钱吗?

4. 股票在分红后会进行除权。假设原本股价6元,分红0.25元,除权之后股价就变为5.75元。短期看虽然分得了现金,但是股价除权后会抵消现金的收益。

06、小结

1. 如果可以长期持有几年,不在意短期股价波动,买入银行股,坐等每年的分红确实不错

2. 目前5大行的分红收益率都在4%以上,交通银行甚至高达5.03%,分红收益率确实很高

3. 和以靠买卖赚钱的炒股不同,长期看银行股的分红收益是高于股价上涨的收益的,所以买银行股重要的是赚分红的心态。

4. 如果持股时间在1年以内,分红需要缴税,1个月内20%,1个月到1年10%。

5. 除了股价正常波动外,分红时股价除权,使得分红前买入,分红后卖出没有意义。短期买卖银行股赚分红风险大,没有什么意义。